Hoedanigheid
Wat betekent ‘hoedanigheid’ bij een verzekering voor beroepsaansprakelijkheid?
Wanneer u een verzekering voor beroepsaansprakelijkheid afsluit, is het essentieel dat u uw hoedanigheid correct en volledig opgeeft. Maar wat houdt die term precies in?
Wat is hoedanigheid?
De hoedanigheid beschrijft de aard van uw beroepsmatige werkzaamheden — met andere woorden: welke diensten of werkzaamheden u uitvoert binnen uw beroep of onderneming. Dit vormt de basis van uw verzekering.
Voorbeelden van hoedanigheden:
- Een vertrouwenspersoon die werknemers begeleidt bij trajecten rondom werk.
- Een arbeidsdeskundige die werknemers begeleidt in 2e spoor-trajecten;
- Een juridisch adviseur die cliënten ondersteunt bij contracten en geschillen;
Uw verzekering biedt uitsluitend dekking voor fouten of schade die voortkomen uit werkzaamheden die binnen deze opgegeven hoedanigheid vallen.
Waarom is dit belangrijk voor uw dekking?
De verzekering voor beroepsaansprakelijkheid is beperkt tot de hoedanigheid zoals vermeld op de polis. Als u werkzaamheden uitvoert die buiten deze omschrijving vallen, loopt u het risico dat schadeclaims niet worden vergoed.
Daarom is het belangrijk dat u:
• uw werkzaamheden duidelijk en volledig controleert bij het aanvragen van de verzekering;
• wijzigingen of uitbreidingen in uw dienstverlening tijdig doorgeeft aan uw verzekeraar;
• regelmatig controleert of de hoedanigheid op uw polis nog actueel is.
Praktisch voorbeeld
Stel: u bent verzekerd als grafisch ontwerper. Later begint u ook met het bouwen en onderhouden van websites. Indien deze werkzaamheden niet zijn opgenomen in uw hoedanigheid, en er ontstaat schade door bijvoorbeeld een technische fout, dan kan de verzekeraar een claim afwijzen omdat deze activiteiten niet verzekerd zijn.
⸻
Ons advies
Wees bij het kiezen van uw hoedanigheid zo volledig mogelijk. Twijfelt u of bepaalde werkzaamheden onder de dekking vallen? Neem dan contact op met ons op. Zo voorkomt u onaangename verrassingen wanneer u een beroep moet doen op uw verzekering.
Voor wie bestemd?
Wat is een ?
Wat is een bedrijfsaanprakelijkheidsverzekering?
De verzekering biedt dekking indien u of uw werknemers schade aan derden toebrengen. Schade aan uw opdrachtgever of derde kan ontstaan omdat u bij werkzaamheden bij uw klant iets omstoot of wanneer een klant bij u op de zaak struikelt over een losliggend tapijt. Ook uw hoedanigheid als werkgever is in deze verzekering meeverzekerd.
Keuze hoedanigheid / hoedanigheidsomschrijving
De hoedanigheid bepaalt voor welke werkzaamheden u verzekerd bent. De hoedanigheid staat vermeld op het polisblad.
Let op. Voert u werkzaamheden uit buiten de gangbare activiteiten van de hoedanigheid, dan bent u voor fouten door die werkzaamheden niet verzekerd.
Het is vaak mogelijk om de hoedanigheid uit te breiden. Als arbeidsdeskundige kunt u ook case management voor opdrachtgevers verrichten. Het is dan wel zo plezierig om dit eveneens te laten verzekeren. Vaak is het mogelijk om (neven)activiteiten onder de dekking te laten vallen. Neem voor meer informatie contact met ons op.
Inloop en uitloop
Inloop
De verzekering voor beroepsaansprakelijkheid biedt normaalgesproken geen dekking voor beroepsfouten gemaakt vóór aanvang van de verzekeringsperiode.
Dit houdt het volgende in: Als u vandaag de polis afsluit, bent u vanaf vandaag gedekt voor fouten die u vanaf vandaag eventueel maakt. Maar voor een fout die u gisteren hebt gemaakt en die pas later aan het licht komt, bent u niet gedekt.
Daarvoor is er de inloop-periode. De inloop-periode zorgt er voor dat de polis eveneens dekking biedt voor fouten die u eventueel voor de ingangsdatum van de polis heeft gemaakt.
Voor de LVV-polis bieden wij een standaard inloop-periode van maximaal 3 jaar zonder meerpremie. U bent dus altijd verzekerd van dekking. Ook voor fouten die het ontstaan kennen voor de ingangsdatum van de polis.
Uitloop
Uitloop is vergelijkbaar met inloop, alleen dan bij het einde van de verzekering.
Zodra u de verzekering beeindigt, stopt ook de dekking van de verzekering. Als u vandaag de polis beeindigt, dan heeft u vanaf vandaag geen dekking meer, ook niet voor fouten die u gisteren of tijdens de looptijd van de verzekering heeft gemaakt.
U kunt hiervoor een uitloop-periode aanvragen. De uitloopperiode zorgt er voor dat u nog dekking hebt nadat u de polis hebt beeindigt. Dit kan vaak tegen een veel lagere premie, denk aan eenmalig ca. 30% van de normale jaarpremie voor een jaar uitloopdekking.
Bij bedrijfsbeëindiging is het mogelijk om tegen een bescheiden premie extra jaren uitloop te verzekeren. Verzekerd zijn in dat geval de aanspraken die na de verzekeringsperiode maar voor de einddatum van de uitloopdekking tegen verzekerden zijn ingesteld en bij verzekeraar zijn aangemeld ter zake van beroepsfouten gemaakt voor de einddatum van de verzekering.
Verzekerde bedragen
Verzekerde bedragen beroepsaansprakelijkheid
Vaak kunt u voor de beroepsaansprakelijkheid zelf een verzekerde bedrag kiezen. Het verzekerde bedrag voor de bedrijfsaansprakelijkheid staat vast.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
De verzekering voor beroepsaansprakelijkheid beidt vaak een ruime keuze aan verzekerde bedragen:
€ 250.000 per aanspraak en € 250.000 per jaar
€ 250.000 per aanspraak en € 500.000 per jaar (dubbele jaarlimiet)
€ 500.000 per aanspraak en € 500.000 per jaar
€ 500.000 per aanspraak en € 1.000.000 per jaar (dubbele jaarlimiet)
€ 1.000.000 per aanspraak en € 1.000.000 per jaar
€ 1.000.000 per aanspraak en € 2.000.000 per jaar (dubbele jaarlimiet)
Op aanvraag kunt eventueel een hoger verzekerde bedrag kiezen. Dit is minder gebruikelijk. Het kan daarom zijn dat de premie bij een hoger verzekerde bedrag een stuk hoger is dan bij een van de standaard verzekerde bedragen.
Het eigen risico bedraagt € 250,00 of € 500,00. In sommige gevallen kunt u voor een hoger eigen risico kiezen.
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
De verzekering voor bedrijfsaansprakelijkheid biedt vaak een standaard verzekerde bedrag:
€ 2.500.000 per aanspraak en en € 5.000.000 per jaar
Het eigen risico is € 125,00
Toelichting bij de verzekerde bedragen bij aansprakelijkheidsverzekeringen
a) Per aanspraak en per jaar
Bij zowel beroeps- als bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen wordt vaak gewerkt met twee limieten: * Per aanspraak (of per gebeurtenis): het maximale bedrag dat de verzekeraar uitkeert voor één claim. * Per jaar (aggregaat): het maximale bedrag dat in totaal wordt uitgekeerd voor álle claims binnen één verzekeringsjaar. Bijvoorbeeld: een polis kan €250.000 per aanspraak en € 500.000 per jaar dekken. Als u twee keer in één jaar een claim hebt van €250.000, dekt de verzekering volledig de gemelde schadebedragen. Maar bij een derde claim is de grens bereikt.
b) Welk verzekerde bedrag moet u kiezen voor uw onderneming?
De LVV stelt geen eisen aan de hoogte van het verzekerde bedrag. Bij het vaststellen van de hoogte van de verzekerde bedragen kunt u kijken naar een aantal factoren:
- Wat is de aard en omvang van uw onderneming?
- Zijn er beperkingen op aansprakelijkheid in de algemene voorwaarden afgesproken?
- Zijn er contractuele eisen van opdrachtgevers?
- Hoe groot is de financiële schade die mogelijkerwijs zou kunnen ontstaan?
- Werkt u met grote klanten of gevoelige informatie?
- Wat is de maximale opdrachtsom per opdrachtgever?
Voor een vertrouwenspersoon met een eenmanszaak is vaak een verzekerde bedrag van €250.000 tot €500.000 voldoende. Verricht u werkzaamheden voor grotere organisaties of in een risicovolle sector (zoals IT, techniek, juridisch advies), dan zou een verzekerde bedrag van €1.000.000 beter passend zijn.
c) Overige bepalingen
- Dekking voor kosten van verweer (rechtsbijstand) zijn vaak boven het verzekerd bedrag verzekerd met een maximum van eenmaal het betreffende verzekerde bedrag;
- Het eigen risico is niet van toepassing op kosten van verweer. Dus als het niet tot een schadeuitkering komt, betaalt u geen eigen risico.
Uitsluitingen
Bij de verzekering voor beroepsaansprakelijkheid zijn onder andere de volgende aanspraken uitgesloten, aanspraken
- voortvloeiend uit of verband houdend met het toezeggen of garanderen van resultaten, rendementen, enz.
- in verband met het verstrekken van medicijnen en/of het verrichten van medische handelingen;
- voor schade geleden door verzekerde zelf, waaronder het honorarium, salaris, voorschotten en onkosten van verzekerde;
- in verband met inbreuk op intellectuele en industriële eigendomsrechten, zoals auteurs- en patentenrechten alsmede oneerlijke concurrentie;
Verzekeringsvoorwaarden
Aangeboden door uw beroepsorganisatie
Lagere premie dan reguliere verzekeringen
Afgestemd op de dagelijkse praktijk
Met een paar klikken online geregeld!
